Nie daj się omamić

Posiadając bowiem oszczędności i chcąc jednocześnie, by nie traciły one na wartości, najczęściej powierzamy ich inwestowanie wyspecjalizowanym podmiotom działającym na rynku finansowym (bankom, kasom oszczędnościowo-kredytowym /SKOK-om/, funduszom inwestycyjnym itd.). Musimy jednak wiedzieć, którym z nich naszych pieniędzy lepiej nie powierzać oraz jak się uchronić przed działalnością różnego typu wciąż pojawiających naciągaczy. Wiedza ta staje się bezwzględnie obowiązkowa, zwłaszcza w świetle ostatnich afer z udziałem Amber Gold i Finroyal, których klienci prawdopodobnie bezpowrotnie stracili wielomilionowe oszczędności.

Oto najważniejsze rady KNF:

- sprawdź, czy podmiot posiada zezwolenie na prowadzenie działalności na rynku finansowym;

- zadawaj pytania i upewnij się, że uzyskałeś na nie odpowiedzi. Pamiętaj – nie ma niemądrych pytań;

- poznaj osobę, która oferuje ci produkt, i podmiot, w imieniu którego działa;

- sprawdź jak długo podmiot działa na rynku finansowym;

- ostrożnie odnoś się do nalegania na szybkie wpłacenie środków;

- żądaj dokumentów lub informacji pisemnej, nie poprzestawaj na informacji ustnej;

- przeczytaj umowę przed jej podpisaniem oraz inne ewentualne dokumenty (np. regulaminy, warunki świadczenia usług);

- skonfrontuj pozyskane informacje z inną zaufaną osobą;

- nie zakładaj bezkrytycznie, że osoba, z którą rozmawiasz, jest ekspertem i wszystko co mówi jest pewne;

- zapytaj, w jaki sposób mają być wypracowywane zyski, które mają stać się twoim udziałem;

- nie daj się omamić profesjonalnie wyglądającej stronie internetowej, adresowi firmy w reprezentacyjnej lokalizacji, elegancko urządzonemu biuru, wyglądowi zewnętrznemu osoby, z którą rozmawiasz, czy rzekomej elitarności grupy osób, do których kierowana jest oferta;

- odpowiedz sobie na pytanie dlaczego akurat tobie składana jest rzekomo „pewna” oferta, dlaczego sam oferujący nie korzysta w pełni z tak „świetnej” inwestycji?;

- pamiętaj o ryzyku na rynku finansowym – nie wierz w zapewnienia pewnych i szybkich zysków bez ryzyka;

Co wymaga zezwolenia organu nadzoru?

- przyjmowanie środków finansowych w celu obciążania ich ryzykiem, np. udzielania pożyczek (działalność bankowa);

- podejmowanie decyzji inwestycyjnych i realizacja w oparciu o nie transakcji na cudzym rachunku papierów wartościowych (zarządzanie portfelem instrumentów finansowych);

- dystrybucja jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych;

- publiczne oferowanie papierów wartościowych (wymagane sporządzenie, zatwierdzenie przez KNF i publikacja stosownego dokumentu informacyjnego).

Broszura KNF przypomina także źródła informacji o podmiotach: Komisja Nadzoru Finansowego: www.knf.gov.pl oraz Krajowy Rejestr Sądowy: www.krs.ms.gov.pl.

{jumi [*9]}