Klapa III filaru ^Wyróżniony

{jumi [*4]}Udział osób oszczędzających dodatkowo w ten sposób na własne emerytury od początku funkcjonowania IKE, a więc w ramach tzw. III filaru, nie przekroczył 6 proc. liczby osób aktywnych zawodowo. A obecnie wynosi ok. 800 tys. mających takie konta, tj. 5 proc. (na ok. 16 mln osób pracujących). Przy tym wartość przeciętnego stanu rachunku IKE wynosi 2,9 tys. zł. W opublikowanym właśnie raporcie „Indywidualne konta emerytalne w I półroczu 2010 r.” KNF tłumaczy to zjawisko następująco: „Obserwowany od I półrocza 2008 r. systematyczny spadek liczby prowadzonych i nowootwieranych indywidualnych kont emerytalnych oraz rachunków, na które dokonywano wpłat, przy jednoczesnych szacunkach dotyczących stosunku przyszłej emerytury do wynagrodzenia uzyskiwanego w okresie aktywności zawodowej wymagał podjęcia działań zwiększających popularność tej formy oszczędzania na cele emerytalne”. I rzeczywiście. W roku 2008 dokonano zmian legislacyjnych w ustawie o IKE. W treści nowelizacji tej ustawy z 6 listopada 2008 r. dopuszczono możliwość wypłaty z IKE w ratach i zwrot częściowy, czyli wycofanie części środków zgromadzonych na IKE. Ponadto, co wydaje się dość istotne, podwyższono kwotę limitu wpłat na IKE jako kwotę odpowiadającą trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub prowizorium budżetowym. Maksymalną wysokość kwoty wpłat na IKE w 2009 r. ustalono w wysokości 9.579 zł. Ten sam limit obowiązuje w roku 2010. W nowelizacji ustawy dopuszczono również możliwość częściowych wypłat w przypadku, kiedy potrzebne są wolne środki na nieprzewidziane wydatki w sytuacjach, np. losowych. Zmiany te pozwoliły posiadaczom IKE elastyczniej reagować na własne potrzeby i decydować o wysokości środków zgromadzonych na IKE, co może wpłynąć pozytywnie na wzrost zainteresowania IKE, jednak faktyczny efekt tej zmiany będzie widoczny po jakimś czasie.

Jednak z danych przekazywanych KNF przez instytucje finansowe wynika, że od początku funkcjonowania IKE średnia wpłata na konto nie zbliżyła się do górnej granicy limitu wpłat na IKE. Okazało się, że z zachęty do wpłacania od 1 stycznia 2009 r. wyższych składek, skorzystała jedynie część osób oszczędzających na IKE o najwyższych dochodach, o czym świadczy kwota średniej wysokości wpłaty na IKE w I półroczu 2010 r.: 1.219 zł, w I półroczu 2009 r. 1.085 zł (przed zmianą przepisów prawa w I półroczu 2008 r.: 1.080 zł). Obecnie wartość rynku IKE pod względem zgromadzonych na dzień 30 czerwca 2010 r. aktywów wyniosła 2,4 mld zł i wzrosła o 29,4 proc. w odniesieniu do analogicznego okresu poprzedniego roku. Wysokość średniej wpłaty na IKE w I półroczu 2010 r. wyniosła 1,2 tys. zł, przy obowiązującym w 2010 r. limicie wpłat na IKE w kwocie 9,6 tys. zł; najwyższą wartość średniej wpłaty odnotowano w podmiotach prowadzących działalność maklerską: 6,7 tys. zł.

KNF apeluje: „wobec powyższego konieczne jest podejmowanie działań obejmujących upowszechnianie wiedzy o konieczności uzupełnienia poprzez własne oszczędności emerytury uzyskiwanej z I i II filara, kształtowanie świadomości przyszłych emerytów co do przewidywanej wysokości świadczeń, edukację finansową, skierowaną głównie do osób młodych, ukierunkowaną na uświadamianie korzyści wynikających z wczesnego rozpoczęcia systematycznego gromadzenia środków emerytalnych”.

{jumi [*9]}